AI秘書が教える！家計B/S＋短期・中期・長期資金で安心資産管理

こんにちは、ターちゃんです

今朝は蒸し暑く、猛暑がまだまだ続きそうですね。

さて、AI秘書さんの力を借りて家計のBSについてリライトしましたので、よろしかったら読んでください。

読者（FPターちゃん役）：
「毎月家計簿をつけているけど、資産全体がどれくらいあるか分からなくて不安です。」

AI秘書：
「それなら家計の貸借対照表（B/S）を使いましょう。さらに口座残高を短期・中期・長期に分類すれば、資産の全体像が一目で把握できます。」

1. 家計B/Sとは？

読者：
「B/Sって何ですか？難しそう…。」

AI秘書：
「簡単に言うと、資産・負債・純資産を整理して見える化する表です。
銀行口座や証券口座などの資産、借入やローンなどの負債を整理し、残りの純資産を確認できます。」

※こちらからDLして、月毎、年毎のシートを作って管理してます。

atstory.net

2. 短期・中期・長期資金の分類

読者：
「口座を全部まとめるのが大変なんですが…。」

AI秘書：
「安心してください。ポイントは口座残高を分類するだけです。」

短期資金（楽天銀行）：生活費・カード引き落とし・年金振込用。総額200万円で管理。
中期資金（楽天証券国債など）：元本が安全な資産。
長期資金（楽天証券株式・投資信託）：リスク資産で成長を期待。総額2,000万円に設定。

読者：
「なるほど、短期資金は生活費用としてまとめるんですね。」

3. B/Sへの反映は簡単

AI秘書：
「SBI銀行版マネーフォワードから口座残高を取り込んでB/Sに入力します。
さらにB/Sの下に短期・中期・長期資金の合計を置くと、資産総額や安全資産・リスク資産のバランスがすぐわかります。」

読者：
「数字で見えると安心ですね！」

4. 不要な口座は整理・解約しよう

AI秘書：
「家計B/Sを作ると、どの口座にどれだけ資金があるかが一目でわかります。
もし使っていない口座や複数に分散しすぎている口座があれば、思い切って解約・整理しましょう。」

読者：
「え、全部の口座を残しておく必要はないんですね！」

AI秘書：
「はい。口座が多いと管理が複雑になり、B/Sが分かりにくくなります。
短期・中期・長期資金の口座だけ残してシンプルに管理するのがコツです。」

※ターちゃんは、ネット銀行2行と災害対応用の地銀の銀行口座を持っています。不要な口座は、解約しました。

5. 資産取り崩し期にはB/Sが必須

読者：
「リタイア後は毎月資産を崩して生活するから不安です。」

AI秘書：
「だからこそB/Sが必要です。B/Sがあれば、

月末の資産合計が把握できる
安全資産とリスク資産の比率もわかる
無理のない取り崩し額も算定可能
資産減少のペースも確認できる

安心して計画的に生活費を使えます。」

6. シニア世代は終活の一環としてB/Sを

読者：
「シニア世代として、資産整理は必要ですよね？」

AI秘書：
「はい、B/Sは終活の一環として資産を整理するツールになります。短期・中期・長期の分類で安全資産とリスク資産のバランスも確認できます。」

7. この方式のメリット

AI秘書：

データ整理や計算が簡単
月末の資産合計や推移がすぐ把握できる
安全資産とリスク資産のバランスも一目で確認
投資や生活費の判断にすぐ活用可能
家計管理がシンプルで負担にならない

読者：
「なるほど、これはやらない手はないですね！」

8. 活用例

AI秘書：

短期資金200万円で生活費・カード引き落としを管理
中期資金で安全資産を確保
長期資金2,000万円で将来の成長を期待
不要口座は解約してB/Sをスッキリ
月次でB/Sを確認して計画的に取り崩す

読者：
「数字にまとめて、不要口座も整理すると安心感が全然違う！」

まとめ

AI秘書：
「短期資金200万円、中期・長期資金2,000万円を分類してB/Sにまとめるだけで、家計管理がシンプルになり、不要口座も整理でき、安心な資産運用の第一歩になります。」

※普段の管理は、生活資金口座の残金が200万円を下回ってないか確認するだけです。

いかがでしたでしょうか。

AI秘書は、本当に優秀で助かります。

最後まで読んでいただき、ありがとうございます。

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