こんにちは、ターちゃんです。
今日から4月です。新生活をスタートさせた方もいらっしゃると思います。
さて、新年度となりましたので、家計管理の第一歩としておすすめは？
家計の真実を確認することです。確認するために、まず財産目録（貸借対照表）を作成しましょう。ついでに家計簿もつけ始めましょう。
財産目録の作成は、終活としてもおすすめです。財産の一覧表を作っておくと、もしもの時に大変有効です。
作成方法は簡単です。エクセルシートのリンクを張っておきますので、カスタマイズして作成しましょう。
- 全ての通帳を集め記帳する
- 財形貯蓄額を調べる
- 持ち株をリストアップして株価を調べる
- 積立保険の解約返戻金を調べる
- 不動産の売却可能額を調べる
- 家じゅうの現金を集める
- ローン残高を調べる
- 純資産を計算する
固定資産や保険については、おいおい作っていくことにしても良いと思います。
財産目録から、プラスの財産、マイナスの財産がはっきりわかります。
まず、借金があるかどうかを確認してください。住宅ローン等で債務超過になっている場合は、借金が減らせる仕組みを作ります。
大事なのは、「貯蓄額」＝「財産」ではないことを自覚することです。
銀行口座やクレジットカードも必要なものを厳選して整理してしまいましょう。
財産目録（貸借対照表）を毎月末に作り、純資産の増減を数字で確認しましょう。
ターちゃんは財産目録（貸借対照表）の管理と家計簿
- 預貯金は毎月
- リスク資産の評価額は毎週（増減が大きいため）
- 固定資産は、低めに見積もり、数年評価替えは無し
- 現金は、あまり持っていないので集計しない
- クレジットの支払いは、口座引き落しなので、銀行残高に反映とする
- 家計簿は無料版マネーフォワードｍｅを使用
- マネーフォワードで銀行口座、クレジットカード、楽天・AMZON口座を連携
- 証券口座を連携すると増減が大きくなりすぎるので、証券口座は連携なし
目録の管理は、PCで行っています。スマホだと画面が小さくてやりにくいので、絶対にPCが良いです。
googleスプレッドシートで作成したものをgoogleドライブに保存して使っています。
スマホとも連携できるので便利です。excelがなくてもできますよ。
こちらのバランスシートをカスタマイズして使っております。
【家計のバランスシート】エクセルでできる家計のバランスシートを公開！ダウンロードＯＫ | 攻めの家計簿 (atstory.net)
とにかく、始めることが重要です。精度は、後々上げていきましょう。
ターちゃんの場合は、リスク資産の増減が大きいので、細かいことにこだわってもしょうがないなと思っています。
安全資産（預貯金、個人向け国債変動１０年）、リスク資産（インデックスファンド、ＥＴＦ、ドル建て債券）をそれぞれ集計しておくことで、大まかなアセットアロケーションがわかるので、リバランスするかの参考にしています。
年度初めなので、家計管理の最初の一歩を踏み出しましょう。
最後まで読んでいただきありがとうございます。
