こんにちは、ターちゃんです！
寒さが厳しくなり、温かい南国の思い出が恋しくなる季節ですね。そんな中、昨日、市から特定保健指導の通知が届きました。仕事を辞めてから間食が増え、体重も増加し、気づけばお腹が出て、おやじ体形に…。帰国後、一息ついて運動を再開したものの、効果が出るには時間がかかりそうです。継続が大事なので、少しずつ運動量を増やしていくつもりです。健康維持のためには運動が欠かせませんので、引き続き頑張ります！
さて、今回は2025年の収支予算についてお話ししたいと思います。
2025年の収入予算
まずは収入予算から。
- 手取り年金額：年金額×0.8（※税金などを引いた額）
- 投資信託の取り崩し：5万円×12か月×0.9＝約54万円
- 株配当と債券利金：約40万円
合計：手取り年金 + 94万円
この収入額は昨年の支出と比較すると余裕があり、趣味や娯楽費も含めて十分に足りる金額になりそうです。
2025年の支出予算
次に支出予算ですが、以下の通りです。
- 住居費：8万円（固定資産税）
- 固定費：24万円
- 電気：10万円
- ガス：なし
- 水道：5万円
- 通信費：9万円
- 保険：4万円
- 火災保険：1.5万円
- 自動車保険：2.5万円
- 生活費：160万円
- 食費等：60万円
- その他：100万円
- 娯楽費：120万円
合計：316万円
資産の取り崩し期なので、赤字でも追加取り崩しが可能です。また、生活資金の預金口座は200万円以下にならないようにしっかり管理します。
収支の目安
月々の支出は約25万円を目安にしています。年金収入は偶数月の15日に入金されますが、生活資金口座の200万円が緩衝材となるので、問題なく運用できると考えています。
将来予測と効果
私は、BSやマネーフォワード、ライフプラン表、取り崩し計算（ネット）を使って将来予測を行い、問題点がないかを確認しています。計算上は、金融資産の3.5％＋手取り年金額額以上支出しないと資産が増えてしまします。
数値化してグラフ化することで、将来への不安がかなり軽減されていると実感しています。妻にも結果を伝えることで、不安が少なくなり、安心して支出できるようです。
投資信託「楽天VTI」の運用状況
現在、取り崩している投資信託は「楽天VTI」です。2021年12月に100万円を一括投資し、2024年4月からは毎月5万円、合計45万円を解約しています。現在の評価額は128万円です。元本100万円から45万円を取り崩して、残り128万円ということは、預金であれば約55万円程度になっている計算です。良いタイミングで投資できたと感じています。
今年も、ワクワクするような年金生活を目指して、しっかり管理していきます！
長文となりましたが、最後まで読んでいただきありがとうございます。
