こんにちはターちゃんです。
ゴールデンウイーク明け、雨です。お仕事の方、頑張っていきましょう。
金融の世界では、金融資産一億円以上の富裕層を個人投資家、一億円未満の中流層は、ゴミ投資家と業界の一部で言われてきたようです。
ゴミ投資家は、搾取の対象なので証券会社や銀行の窓口に近づいてはいけません。
ターちゃんはもちろんゴミ投資家です。なので証券会社、銀行の窓口には近づいていません。搾取されるだけですから。
金融業界は、本当にひどい業界で顧客の利益を考えていない輩が沢山います。
保険業界も同じようなもので、不安を煽り、保険を勧誘するのが常套手段です。
ターちゃんは、ゴミ投資家ですが、自称個人投資家です。詳しく言えば、米国株インデックスファンドを主な投資先とする個人投資家です。
現在は、楽天ポイント消化のための定期買い付け以外は、増額はしていません。
2024年に入ってからしたことは、
積み立てNISA分の程度のドル建てＥＴＦ（インド株ＥＴＦ、メキシコ株ＥＴＦ、ＦＭ ＥＴＦ）を売却し、円転して米国株インデックスファンドを購入しました。（１２０万円）
成長投資枠分半分の１２０万円の米国株インデックスファンド購入しました。購入資金は、米国株インデックスファンド１２５万円分を売却しました。（いわゆるクロス取引です）税金が７万円以上取られました。
成長投資枠の残り１２０万円分も近々クロス取引で新ＮＩＳＡ口座に移したいと思っています。
生活資金の補填の練習のため、インデックスファンドを４月から毎月５万円売却するよう設定しました。手取りは、４万８千円位です。
老後対策として、保有しているファンド類を一種類にしていく予定です。
新ＮＩＳＡは、全額全米株インデックスファンドで埋めていきます。
残りのインデックスファンドやＥＴＦは、必要に応じて売却し使っていきます。
そのために、①ライフプランを作成し将来のプランを作る②ＰＬ（家計簿）で支出を管理する③ＢＳ（貸借対照表）で資産を管理する③金融資産の取り崩しプランを作成し金融資産を活用していく。
年金額が確定しているので、収入が想定できるので、支出と資産の取り崩しを考えるだけなのでシンプルです。
わくわく年金生活のために取り崩し分は使っていきます。
見える化し、予算も立てているので、不安はありません。
しいてあげれば、自宅の売却時期位です。
定年後投資を始めたゴミ投資家であっても、しっかり学び・行動したことでわくわく年金生活にできました。
状況は、人それぞれです。学び・行動することで確実に良いほうに向かっていくと思っています。
最後まで読んでいただきありがとうございます。
