ターちゃんは、バンコクにいるので家計管理のデータがないので、概略です。
家計管理に使用しているツール
- エクセルのバランスシート 紹介したものをカスタマイズして使用
- 家計簿アプリ マネーフォワードme pc版(sbi銀行?提供)
- お金のコンパス 証券口座のみ連携
家計簿アプリ
家計簿アプリは、銀行口座、クレジットカード、通販サイトを連携させています。
銀行残高とクレジットカードの請求内容の確認をしています。
不明なクレジットカードの請求がないか確認する事が主な目的です。
銀行残高は、バランスシートに反映させるためです。
お金のコンパス
証券口座のみ連携させています。証券は日々の変動が大きく、利益確定する前は、幻なので生活費と分離しています。
証券口座もエクセルのバランスシートに反映させます。
現金支出
高額なものだけは、家計簿アプリに記載します。
個別に記載しなくても、銀行口座の増減を伴うので、必ずバランスシートに反映されます。
ターちゃんは、お金をおろしにいくのがめんどうなので、奥さまにお金をもらっています。そのかわり、奥さまの口座残高が減ってきたら、お金を振り込んでいます。
家計は一体なので、その辺りは気にしていません。
退職後の収支
4月から無収入となりましたので、4月以降毎月赤字です。
社会保障関係の支出がとても高額です。退職年は大きな支出になるので、予定しておくことが重要です。
総括
家計は、大赤字だったが、米株高、円安でリスク資産の評価額が大きく増大した。
結果として、純資産は増大した。
ポートフォリオのリバランスが必要となった。(リスク資産を現金化する)
大きな支出
- 健康保険の任意継続の保険料1年分:会社負担分がなくなるので、約2倍になります。
- 介護保険料:65歳以降は、会社天引きがなくなります。働いていると高額になります。高過ぎてビックリでした。
- 市町村県民税:前年の所得で決まるので、退職年、退職翌年は注意が必要
- 中古車購入:身体機能が衰えて来ているので、緊急自動ブレーキのついたものを購入
バランスシート上の純資産
リスク資産にかなりの含み益が出ているので、純資産は増加の見込みです。
ターちゃんのポートフォリオは、安全資産4割、リスク資産6割です。
給与収入がなくなったこと、大きな支出があったことから、預貯金は大きく減少しています。
リスク資産は、アメリカ株の値上がり、円安で大きく増大しています。
以上のように、安全資産減少とリスク資産の増大により、ポートフォリオのリバランスが必要となったので、帰国したら定率の取り崩しとリバランスを行う予定です。
来年2月からは年金をもらうことにしたので、月々の赤字は大幅に減少します。
注)帰国前に株の暴落や急激な円高が起こり、急激にリスク資産が減少する可能性があります。
年一回取り崩しとリバランスを行うようにします。年初が良いと思っています。今年は帰国したら速やかに行うこととします。
相場を気にしていたら、何時になっても取り崩しできなくなってしまうので、ルールを決めて粛々と実行する事が重要と思います。
最後まで、読んでいただきありがとうございます。
