こんにちは、ターちゃんです。
那覇から帰ってきました。
のほほんとした南国の生活から一転、寒い冬の日常に戻ってきました。
やはり、冬は体にも気持ちにも少し厳しいですね。
そんな中、年末恒例の「資産の締め」と「来年の計画」をしています。
これは私にとって、年末の大切なルーティンです。
年末に必ずやることは、家計のBSづくり
私が年末にやっていることは、とてもシンプルです。
銀行口座と証券口座を、12月31日締めで確認し、
家計のBS（バランスシート）を作るだけ。
残高を確認して記入するだけなので、時間もかかりません。
ですが、この作業から得られる気づきはとても大きいです。
黒字なのに、少し反省しています
今年の見込みでは、
安全資産も金融資産も、どちらも黒字です。
一見すると、悪くありません。
でも、安全資産の黒字については、少し反省しています。
これは「うまく節約できた」というより、
お金を使い足りなかったという結果だからです。
資産の取り崩し期に入ったという自覚
私はすでに、資産を増やす時期ではなく、
取り崩して使う時期に入っています。
金融資産については、
「毎日0.01％を取り崩す」ことを目安にしています。
そのためには、まず
安全資産を安定的に赤字にする必要があります。
使うべきお金を、きちんと使う。
これは意外と難しいものです。
目標は「死ぬ時が一番のお金持ち」にならないこと
私の資産運用の最終目標は、はっきりしています。
死ぬ時が、一番のお金持ちにならないこと。
まだまだ改善の余地があります。
特に75歳くらいまでは、
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健康
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時間
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お金
この三本がそろう、貴重な時期です。
この時期にお金を使わず、いつ使うのか。
そう自分に問いかけています。
今年は趣味・娯楽費120万円を使えました
沖縄で使ったお金が、少しずつ家計簿に反映されてきました。
今年の趣味・娯楽費は、120万円。
これは、予定通り使い切ることができました。
家計もだいぶ整理されてきたので、
ライフプラン表に支出額を入力し、シミュレーションを行います。
前提条件とシミュレーション結果
今回の前提条件は、次の3つです。
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インフレ率：2％
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年金の増額率：1％
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運用利回り：4％
この条件で、
年間3.6％の贅沢費を使っても、
資産はほとんど減りません。
理論上は、120歳まで問題なしです。
もちろん、未来は誰にも分かりません。
社会がどう変わるかも分かりません。
だからこそ、今できる計画を立てます。
来年は、毎月旅行する計画です
来年は、毎月旅行をするつもりです。
計画表を作り、
予算を決め、
無理のない形で実行していきます。
「段取り八分」。
計画を立てたら、あとは行動するだけです。
わくわく年金生活は、来年も続きます。
多分……。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
